Un dossier de crédit peu reluisant peut avoir de mauvaises incidences sur votre vie de tous les jours. Beaucoup envisagent de faire appel aux services des banques pour pouvoir financer certains de leurs projets. Toutefois, avec un mauvais dossier, vous prenez le risque de vous compliquer la vie, mais également d’avoir des difficultés à obtenir un prêt auprès d’un organisme financier.
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Un mauvais dossier va nécessairement compliquer une demande de crédit
Lorsque vous avez un bon dossier de crédit, vous aurez facilement accès à un crédit. Mais cela vous donne également l’opportunité de diminuer considérablement les intérêts d’un prêt hypothécaire, d’un prêt personnel, d’un prêt-auto, ou encore d’une marge de crédit. Par contre, avec un mauvais dossier, il vous sera d’abord plus difficile de faire une demande de crédit.
De plus, les primes de votre assurance auto ou de votre assurance habitation risquent de grimper significativement. Par ailleurs, ceux qui ont de mauvais dossiers font aussi face à d’autres situations difficiles. Ci-dessous, vous trouverez par exemple des cas que l’on rencontre fréquemment et qui montrent l’énorme différence entre un bon et un mauvais dossier, ainsi que ce que cela entraine.
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Des habitudes de payement peu flatteuses
Des retards de remboursement de factures, un compte en recouvrement… auront des répercussions déplorables sur votre dossier de crédit. Et cela, que vous considérez le montant en question important ou non. Vos habitudes de remboursement constituent le critère le plus important lors d’une demande de crédit auprès d’un organisme financier.
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Un taux d’endettement trop important
Ces temps-ci, les banques françaises encouragent leurs clients à utiliser des cartes à débit différé au lieu des classiques cartes à débit immédiat. D’ailleurs, les prix des deux types de cartes se rapprochent, alors de plus en plus en plus de consommateurs commencent à préférer les cartes à débit différé, étant donné qu’elles semblent offrir plus de liberté.
Toutefois, vous devez noter que le taux d’utilisation de la marge de crédit obtenue par ce genre de carte est un autre facteur essentiel lors de l’étude de votre dossier de crédit. Lorsque vous veillez à garder votre solde à moins de 50 % de votre limite de crédit autorisée, cela a pour effet de rassurer les banques. En effet, vous avez la capacité de vous endetter, mais vous êtes également en mesure de vous abstenir de le faire. Dans le cas contraire, si vous êtes habituellement à plus de 50 % de votre limite de crédit, vos créanciers vont augmenter le taux d’intérêt lié à votre demande de prêt.
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D’autres critères à prendre en compte pour reluire votre dossier de crédit
Les cas mentionnés précédemment sont courants et vous ont déjà donné les bonnes habitudes que vous devez adopter, afin d’optimiser votre dossier de prêt. Mais d’autres éléments sont aussi à prendre en compte. En voici l’essentiel :
- Avoir une situation professionnelle stable – Ce sont les profils professionnels les plus stables qui intéressent le plus les banques. Ainsi, elles préféreront par exemple les CDI, les professions libérales, ou encore les fonctionnaires. Par contre, le cas des autoentrepreneurs ou bien celui des expatriés est plus délicat.
- Il vaut mieux avoir un apport – Les banques vont toujours vous recommander de faire un apport d’au moins 10 %. Cela leur signale que vous êtes capable d’épargner.
